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    ?非接觸式小額支付(qPBOC)難點分析

    fuzhika 2019-09-03 303人圍觀 ,發現0個評論
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    非接觸式小額支付(qPBOC)難點分析

    4.3.1可用脫機消費金額

    可用脫機消費金額(9F5D)是卡片根據卡片附加處理指明的脫機小額選項,動態計算得出的。

    卡片附加處理(標簽“9F68”)要求卡片返回可用脫機消費金額,則卡要通過卡片附加處理指明的脫機小額選項(小額、小額和CTTA、小額或CTTA)計算可用脫機消費金額。如果沒有指明任何一個選項,則卡要將可用脫機消費金額設置為零。

    (一)匹配貨幣交易的小額檢查,則電子現金余額就是總的脫機可消費額。

    (二)匹配貨幣交易的小額和CTTA檢查,可用脫機消費金額等于可使用的CTTA資金。

    (三)匹配貨幣交易的小額或CTTA檢查,則脫機資金應在小額或者CTTA中可用。

    4.3.2與通信接口有關的判斷

    卡片應可以判斷接觸或非接觸界面,根據界面給出不同的PDOL,如標準借記/貸記在不同的界面下會有不同的PDOL。

    4.3.3卡片附件處理中的風險檢查

    卡片附加處理(9f68)支持三種檢查:

    (一)小額檢查

    檢查交易是否能夠進行脫機處理。

    如果授權金額(標簽“9FO2”)小于或等于電子現金單筆交易限額,同時在交易的電子現金余額中有足夠的脫機消費可用金額,則交易進行脫機處理。

    否則(即如果授權金額大于電子現金單筆交易限額或者交易沒有足夠的脫機消費可用金額):

    一如果可以聯機處理,則卡片請求聯機處理;一如果不能聯機處理,則卡片請求拒絕。

    (二)小額和CTTA檢查

    檢查交易是否能夠進行脫機處理。

    如果授權金額(標簽“9F02”)小于或等于電子現金單筆交易限額,并且交易的電子現金余額和CTTA可用資金都有足夠的脫機資金,則交易進行脫機處理。

    否則(即如果授權金額(標簽“9FO2”)大于電子現金單筆交易限額或者交易沒有足夠的可用脫機消費金額):

    一如果可以聯機處理,則卡片請求聯機處理;一如果不能聯機,則卡片請求拒絕。

    (三)小額或CTTA檢查

    檢查交易能否進行脫機處理。

    如果授權金額(標簽“9FO2”)小于或等于單筆交易上限,并且電子現金余額或者CTTA中有足夠的脫機資金,那么交易可以進行脫機處理。

    否則(也即如果授權金額(標簽“9FO2”)大于電子現金單筆交易限額或者沒有足夠的可用脫機消費金額):

    一如果允許聯機交易,那么卡片請求聯機處理;一如果不允許聯機交易,那么卡片將請求拒絕。

    對于該選項,可用脫機消費金額等于CTTA可用余額和電子現金余額的總和。

    三種檢查對于卡片來說,最多只能支持其中的一種,并且在個人化時寫入卡片參數,卡片不能同時支持其中的兩種或多種。

    4.3.4ReadRecord命令處理

    Read Record命令屬于規范中描述的命令情況2命令,所以需要注意的是在IC卡收到命令頭正常處理以后必須向TTL返回數據和狀態。IC卡必須用狀態字

    “6CXX”控制返回的數據。

    4.3.5IC卡動態簽名的返回

    在PBOC交易中,如果IC卡私鑰長度小于等于1024位,應當生成動態簽名并在GPO響應中返回;如果IC卡私鑰長度大于1024位,卡片應當在GPO時生成動態簽名并在READRECORD命令中返回,因為如果IC卡私鑰長度大于1024位,GPO響應中沒有足夠空間返回動態簽名。

    4.3.6MSD和qPBOC的區別

    磁條非接觸式支付(Magnetic Stripe Data,MSD)與快速借記/貸記(qp.

    BOC)方式是PBOC2.0規范描述的非接觸式界面的支付方式。

    (一)MSD支付

    把原本應存儲在磁條中的信息存到芯片里,把刷卡改為讀芯片,這就是MSD交易。MSD利用從芯片中得到的二磁道等價數據,通過非接觸界面來實現磁條式的支付服務。MSD方式中,卡片中的數據會被傳送給終端(外置通信設

    備、讀寫器或其他終端設備),同時可以增加密文版本17所定義的可選的風險管理特性和動態CVN(dCVN)。

    雖然不完全符合借記/貸記規范,但MSD使用了借記/貸記規范定義的方法來選擇應用(初始化交易處理并讀取記錄以獲得應用數據)。MSD交易和刷磁條卡交易實質上是相同的,都是讀取信息,然后上送至發卡行。交易的時候,終端和卡片不進行任何風險管理和行為分析。

    MSD卡片要求主要包括以下內容:

    —MSD不要求借記/貸記中的所有必要數據在卡片中出現。

    -MSD路徑應支持密文版本17。

    -MSD路徑應支持6.4.5中定義的選擇指令(SELECT)。

    一READ RECORD命令或GPO指令被用于激發dCVN的處理。無論dCVN的計算是什么時候進行的,dCVN的值作為二磁道等價數據的一部分,通過READ RECORD命令獲得。

    一直到對dCVN的遷移結束前,密文版本17只是MSD終端的一個可選項。所有的MSD卡片都應支持并在qPBOC和MSD終端交易屬性(第2字節,第8位)中要求聯機密文的時候提供密文版本17。

    一當ATC交易計數器達到它的最大值(65535),應永久鎖定應用且密文的計算失效,對于GPO的建議應答是“6985”。

    —Read Record命令的實現在JRT0025的借記/貸記規范中定義,當dCVN選項被支持的時候,也可能被用于觸發dCVN的計算。

    一如果MSD終端要求聯機密文(終端交易屬性的第2字節第8位設為

    “1”),卡片生成密文,并在對GPO的應答中利用格式2返回密文。一加果MSD終端沒有要求聯機暫文(終端交易屬性的第2字節第8位設為“0”),卡片對GPO指令,利用格式1返回AFL和AIP。其他數據由記錄返回。

    一如果MSD終端沒有要求聯機密文(終端交易屬性的第2字節的第8位設為“0”),二磁道等價數據應由AFL中指定的記錄返回。這一記錄可能同時包括了一磁道自定義數據和持卡人姓名。

    一如果支持dCVN,那么二磁道等價數據不應被個人化為除iCVN以外的任何有效的CVN(非數字),同時二磁道等價數據被個人化時應包含ATC的占位符。

    一如果卡片返回了一個應用密文,則不應計算dCVN,同時不應返回含有有效CVN的二磁道等價數據。如果卡片個人化的時候已經包含iCVN,應返回將ATC設為9999的iCVN。如果卡片個人化的時候不包含iCVN,應返回CVN等于

    999和ATC等于9999。

    ——由GPO中的MSD路徑返回的AIP的第2字節第8位應置為“1”。

    (二)qPBOC支付

    qPBOC基于借記/貸記應用概念,使用現有的借記/貸記系統和操作規則。通過減少命令和響應次數,qPBOC降低了終端和卡片之間的處理時間。它還提供了脫機快速小額支付特性、脫機數據認證以及使用現有密文算法(版本01)或新的精簡算法(版本17)的聯機卡片認證。qPBOC交易是涉及風險管理的,卡片和終端都會根據交易金額來作出決定,決定該交易是否可以脫機批準,還是需要聯機完成,或者直接脫機拒絕。終端還要額外地檢查黑名單或者失效日期等。從這方面來講,qPBOC比MSD交易更安全。

    qPBOC卡片要求主要包括以下內容:

    一收到GPO命令,卡片應當立即設置發卡行應用數據(標簽“9F10”)的CVR部分為“03000000”。CVR是發卡行應用數據的第4~7字節部分。

    CVR字節2,位4、3、2、1未使用,仍保留設置為“0”。

    CVR字節3,位8、4、3、2、1未使用,仍保留設置為“0”。

    CVR字節4未使用,所有位仍保留設置為“0”。

    一卡片應當在計算密文和動態簽名之前增加ATC的值;一如果卡片的可用脫機消費金額(標簽“9F5D”)被個人化為1,則卡片應當允許讀取該數據元。卡片的行為應當在個人化時指明并存儲在內部卡片指示器中。

    一如果授權金額為零,卡片應當請求聯機處理。

    一對于聯機交易,卡片應當在GPO響應中返回聯機密文,以及生成密文的數據元。

    一對于脫機交易,卡片應當在GPO響應中返回相應的數據元。

    一如果IC卡密鑰長度小于等于1024位,應當生成動態簽名并在GPO響應中返回。

    一如果IC卡密鑰長度大于1024位,卡片應當在GPO時生成動態簽名并在READRECORD命令中返回。

    4.3.7GPO響應數據模板

    對于卡片響應GPO命令規范給出了兩種格式,即80模板、77模板。80模板中規定數據域中只能返回AFL和AIP。77模板中除返回AFL和AIP之外,還可以返回其他的一些數據對象。對于qPBOC交易,卡片對于GPO命令的響應中號要包括密文及相關的數據元、二磁道等價數據以及其他一些聯機或拒絕交易所必備的一些數據,只有77模板可以滿足這種要求。因此qPBOC交易中,卡片

    備、讀寫器或其他終端設備),同時可以增加密文版本17所定義的可選的風險管理特性和動態CVN(dCVN)。

    雖然不完全符合借記/貸記規范,但MSD使用了借記/貸記規范定義的方法來選擇應用(初始化交易處理并讀取記錄以獲得應用數據)。MSD交易和刷磁條卡交易實質上是相同的,都是讀取信息,然后上送至發卡行。交易的時候,終端和卡片不進行任何風險管理和行為分析。

    MSD卡片要求主要包括以下內容:

    —MSD不要求借記/貸記中的所有必要數據在卡片中出現。

    —MSD路徑應支持密文版本17。

    一MSD路徑應支持6.4.5中定義的選擇指令(SELECT)。

    一READ RECORD命令或GPO指令被用于激發dCVN的處理。無論dCVN的計算是什么時候進行的,dCVN的值作為二磁道等價數據的一部分,通過READ RECORD命令獲得。

    一直到對dCVN的遷移結束前,密文版本17只是MSD終端的一個可選項。所有的MSD卡片都應支持并在qPBOC和MSD終端交易屬性(第2字節,第8位)中要求聯機密文的時候提供密文版本17。

    一當ATC交易計數器達到它的最大值(65535),應永久鎖定應用且密文的計算失效,對于GPO的建議應答是“6985”。

    —Read Record命令的實現在JR/T0025的借記/貸記規范中定義,當dCVN選項被支持的時候,也可能被用于觸發dCVN的計算。

    一如果MSD終端要求聯機密文(終端交易屬性的第2字節第8位設為

    “1”),卡片生成密文,并在對GPO的應答中利用格式2返回密文。—如果MSD終端沒有要求聯機密文(終端父易屬性的第2字節第8位設為“0”),卡片對GPO指令,利用格式1返回AFL和AIP。其他數據由記錄返回。

    —一如果MSD終端沒有要求聯機密文(終端交易屬性的第2字節的第8位設為“0”),二磁道等價數據應由AFL中指定的記錄返回。這一記錄可能同時包括了一磁道自定義數據和持卡人姓名。

    —如果支持dCVN,那么二磁道等價數據不應被個人化為除iCVN以外的任何有效的CVN(非數字),同時二磁道等價數據被個人化時應包含ATC的占位符。

    一如果卡片返回了一個應用密文,則不應計算dCVN,同時不應返回含有有效CVN的二磁道等價數據。如果卡片個人化的時候已經包含iCVN,應返回將ATC設為9999的iCVN。如果卡片個人化的時候不包含iCVN,應返回CVN等于

    999和ATC等于9999。

    ——由GPO中的MSD路徑返回的AIP的第2字節第8位應置為“1”。

    (二)qPBOC支付

    qPBOC基于借記/貸記應用概念,使用現有的借記/貸記系統和操作規則。通過減少命令和響應次數,qPBOC降低了終端和卡片之間的處理時間。它還提供了脫機快速小額支付特性、脫機數據認證以及使用現有密文算法(版本01)或新的精簡算法(版本17)的聯機卡片認證。qPBOC交易是涉及風險管理的,卡片和終端都會根據交易金額來作出決定,決定該交易是否可以脫機批準,還是需要聯機完成,或者直接脫機拒絕。終端還要額外地檢查黑名單或者失效日期等。從這方面來講,qPBOC比MSD交易更安全。

    qPBOC卡片要求主要包括以下內容:

    ——收到GPO命令,卡片應當立即設置發卡行應用數據(標簽“9F10”)的CVR部分為“03000000”。CVR是發卡行應用數據的第4~7字節部分。

    CVR字節2,位4、3、2、1未使用,仍保留設置為“0”。

    CVR字節3,位8、4、3、2、1未使用,仍保留設置為“0”。

    CVR字節4未使用,所有位仍保留設置為“0”。

    一卡片應當在計算密文和動態簽名之前增加ATC的值;一如果卡片的可用脫機消費金額(標簽“9F5D”)被個人化為1,則卡片應當允許讀取該數據元。卡片的行為應當在個人化時指明并存儲在內部卡片指示器中。

    一如果授權金額為零,卡片應當請求聯機處理。

    一對于聯機交易,卡片應當在GPO響應中返回聯機密文,以及生成密文的數據元。

    一對于脫機交易,卡片應當在GPO響應中返回相應的數據元。

    一如果IC卡密鑰長度小于等于1024位,應當生成動態簽名并在GPO響應中返回。

    一如果IC卡密鑰長度大于1024位,卡片應當在GPO時生成動態簽名并在READRECORD命令中返回。

    4.3.7GPO響應數據模板

    對于卡片響應GPO命令規范給出了兩種格式,即80模板、77模板。80模板中規定數據域中只能返回AFL和AIP。77模板中除返回AFL和AIP之外,還可以返回其他的一些數據對象。對于qPBOC交易,卡片對于GPO命令的響應中號要包括密文及相關的數據元、二磁道等價數據以及其他一些聯機或拒絕交易所必備的一些數據,只有77模板可以滿足這種要求。因此qPBOC交易中,卡片

    對于GPO的響應數據模板的格式只能使用77模板,需要特別注意。

    4.3.8交易時間限制

    為了適應非接觸脫機快速支付的要求,PBOC2.0規范規定,對于qPBOC脫機小額交易,當IC卡密鑰長度大于1024位時,交易時間應小于500毫秒。此處交易時間為卡片對一個交易連續處理的時間,即卡片從進入非接觸磁場到移開磁場的時間。


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